Isto pode representar uma grande despesa anual adicional para os proprietários: o proprietário típico de uma casa unifamiliar com uma hipoteca garantida por Freddie Mac pagava 1.522 dólares em 2023, até 1.081 dólares em 2018. E isto é simplesmente uma média. Curiosamente, muitas pessoas relatam ter visto seus prêmios aumentarem em milhares de dólares.
Estas taxas de seguro mais elevadas estão a causar sofrimento a muitos proprietários, forçando as pessoas a abandonarem as suas casas e comunidades, ao mesmo tempo que fazem com que outros assumam grandes riscos ao abandoná-las completamente ou em segurança. Mais aumentos de custos não vão impulsionar significativamente os dados oficiais de inflação do país, ou podem ajudar a explicar uma pequena parte da desconexão entre a forma como as pessoas se sentem em relação à economia e a forma como esta aparece no papel. A confiança económica continua deprimida e os consumidores continuam preocupados com os elevados níveis de preços, após a administração Biden, apesar de a inflação estar prestes a subir e o mercado de trabalho estar forte.
O Índice de Preços ao Consumidor, que é os dois primeiros principais índices de inflação divulgados mensalmente, utiliza apenas o seguro do inquilino para calcular os custos do seguro habitacional. O seguro de estrutura está excluído. Isto porque os economistas do governo tratam as famílias em parte como investimentos financeiros e consideram grande parte das despesas relacionadas com elas como investimentos adicionais e não como consumo.
O Índice de Consumo Pessoal, que é o medidor de inflação preferido da Reserva Federal, mede o seguro de propriedade, mas atribui apenas um peso minúsculo aos benefícios e serviços que as pessoas consomem. Isso porque, ao calcular o peso, o governo determina quanto os proprietários gastam com seguros e subtrai quanto se espera que as seguradoras gastem com sinistros. Resultado: o que parece ser uma grande mercearia para a maioria das pessoas transforma-se numa pequena mercearia para efeitos de contabilização da inflação.
Embora haja uma lógica por trás disso que determina como a medição está errada, o resultado é que os números oficiais da inflação são ignorados ou não alterados pelos grandes aumentos que temos atualmente em nossas duas apólices de seguro residencial – embora sejam perceptíveis, e ao mesmo tempo um momento doloroso para muitas famílias.