Os bancos estão começando a sentir os efeitos do aumento da taxa de juros do Banco Central Europeu (BCE) em junho, o primeiro em dez anos. Na última letra do Tesouro, o rendimento das notas do Tesouro por um ano caiu para 3,372%, de 3,407% anteriormente. As notas do Tesouro de seis meses também caíram, permanecendo em 3,45%. Enquanto isso, os depósitos a prazo, embora menos populares na Espanha, continuam a oferecer oportunidades atraentes em outros países europeus, com rendimentos atingindo 3,65%.

Por exemplo, o SME Bank, um banco digital sediado na Lituânia que oferece serviços financeiros para pequenas e médias empresas nos Estados Bálticos, oferece um depósito a 3,65% com um mínimo de € 10.000. Outros bancos lituanos também têm ofertas competitivas: o Hand Bank oferece um depósito a 3,63% com um mínimo de € 20.000, e o PayRay oferece 3,62% a partir de € 5.000. É importante observar a tributação desses produtos. Na Lituânia, há um imposto de retenção padrão de 15% que pode ser reduzido para 10%. Esses produtos estão disponíveis por meio da plataforma Raisin, que facilita o acesso a contas e depósitos bancários europeus.

Na Espanha, o Haitong Bank, parte da Haitong Securities, também oferece um depósito de um ano a 3,61%. Em termos de impostos, Raisin explica que o imposto de renda está sujeito a impostos no país de residência fiscal do investidor. O italiano Banca Progetto mantém um depósito a 3,6% com um mínimo de 10.000 euros.

Na Espanha, a oferta mais alta para um depósito de um ano é de 3,25%, oferecida pelo Banco Finantia para valores a partir de 50.000 euros. A Cetelem oferece uma taxa fixa de 3,2% sem exigir um valor mínimo. Além disso, a Cetelem expandiu sua oferta para 4% por três meses, destacando-se como uma das poucas entidades que combinam alta remuneração com baixas exigências.

Outros bancos reduziram significativamente o retorno sobre seus depósitos de um ano. O Pibank, por exemplo, reduziu seu rendimento de 3,1% para 3,03%, enquanto o Banco BiG e o Wizink removeram esses produtos de seu catálogo, oferecendo rendimentos de 2,8% e 3%, respectivamente.

Apesar da considerável poupança financeira dos espanhóis, grande parte dela está em ativos e contas correntes. De acordo com Montserrat Martínez Parera, vice-presidente da Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV), a Espanha investe pouco em ativos financeiros em comparação a outros países europeus. Embora tenha havido um aumento de doadores migrando para letras do Tesouro e fundos do mercado monetário, a transição de doadores para investidores continua sendo um desafio.

O rendimento de muitos depósitos é insuficiente para superar a inflação, que atingiu 3,5% em junho. Portanto, os investidores devem considerar que o desempenho real é o resultado do ajuste do desempenho nominal para a inflação. As letras do Tesouro, embora seguras, nem sempre cobram inflação após impostos, de acordo com Javier Molina, analista sênior de mercado da eToro.