O problema é mais ou menos conhecido. Uma figura socialmente reconhecida promove um investimento inédito, com altíssima rentabilidade, em geral um criptoativo, uma criptomoeda; Ele associa isso a ser seu próprio patrão, fala sobre aprender a investir e como é fácil fazer operações por meio de um aplicativo.
A mensagem também vem de um familiar, amigo ou colega de trabalho. Funciona. Muitas pessoas decidem clicar. Eles chegam a um site, baixam um aplicativo no celular ou vão pessoalmente a um escritório. Eles transferem fundos, pesos ou dólares. Tudo parece funcionar, eles podem ver suas economias crescerem, mas – de repente – todo esse capital desaparece.
O escritório está fechado, o site não funciona, e-mails e grupos de whatsapp estão cheios de mensagens sobre problemas de manutenção, supostos hackerscrise financeira internacional ou promessas de solução imediata.
Nesse momento os sonhos desaparecem, esperanças e expectativas de muita gente que não havia considerado o risco associado a esse investimento. Ninguém os havia avisado e, quando quiseram receber o dinheiro de volta, já era tarde demais.
Ações de criptomoedas: os motivos da nova proibição do Banco Central
As histórias são variadas. Há a do jovem que vende sua moto para comprar uma conhecida criptomoeda, um criptoativo que um amigo lhe recomendou e que dobrou de preço em um ano. Ela assistiu a muitos vídeos no Youtube. Ele estudou, fez uma projeção de quanto ganharia em três anos. Comprado diretamente de outro usuário, sem intermediários. Ela não queria problemas como o que ouviu no noticiário.
Mas acontece que é o ano de 2022 e ativos criptográficos sofrem um inverno criptográfico. Eles baixam o preço para menos da metade, alguns literalmente evaporam. O menino não sabia que isso poderia acontecer. Foi seu primeiro investimento. Tudo parecia claro e simples. Sem riscos.
Regulação em criptomoedas: até onde é viável e qual seria seu impacto na economia
Também pode ser o caso de uma mulher que reivindica legalmente alimentos do pai da criança que compartilham. Acontece que o homem não tem recibo de salário nem conta poupança no banco que possa penhorar. trabalhos de carga lance livre em criptoativos. Isso é o que ela assume, porque uma vez ele disse a ela. Nem Justiça nem ela sabem onde ou como descobrir a quantia, onde estão e como encontrá-los.
Lei que protege investidores em criptoativos
Cenas como as descritas ocorrem diariamente em nosso país e no mundo. A tecnologia facilitou e ampliou o alcance das ferramentas financeiras que nos trazem muitos benefícios, como ir cada vez menos ao banco, ampliar nossas possibilidades de receber e pagar, tudo pelo telefone.
Fintechs não poderão mais oferecer pagamentos em criptomoedas
Mas tecnologia também trouxe novos riscos, que começam a se conhecer e se analisar. Vários países assumiram a liderança e promulgaram leis ou regulamentos sobre Fintech, termo associado a finanças e tecnologia, para tratar de questões como proteção ao investidor, prevenção à lavagem de dinheiro, roubo de dados pessoais ou dos próprios fundos, entre outros pontos. .
Na Argentina, o Senado Nacional começará a discutir a reforma do Lei nº 25.246para a Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, em resposta a uma obrigação internacional do país perante a Força-Tarefa de Ação Financeira Internacional (GAFI).
É uma organização formada pela maioria dos países do mundo e que busca impedir que o sistema financeiro seja usado para canalizar o dinheiro obtido com o tráfico de drogas, fraudes, corrupção, sonegação de impostos e outros crimes. A contraparte local dessa organização é a Unidade de Informação Financeira. Este compromisso internacional que assumimos inclui um capítulo que prevê a regulamentação dos criptoativos na Argentina e atribui essa responsabilidade particular à Comissão Nacional de Valores.
É necessário um salto de qualidade na luta contra o terrorismo
Neste ponto vale a pena fazer um esclarecimento para quem levantam a voz exigindo que o Estado não regule os criptoativos: regular não significa proibi-los, nem mata a inovação que a tecnologia pode trazer para as finanças. Pelo contrário, o objetivo é estabelecer regras para evitar publicidade enganosagarantir os investimentos em segurança da informação, o compromisso de colaborar com a justiça, prevenir a lavagem de dinheiro e implementar medidas de segurança. proteção do investidor. Tudo isso no sentido de dar garantias para que mais pessoas possam ser incluídas financeiramente ou escolher -entre muitas outras opções- o destino de suas economias e pagamentos.
Por tudo isso, acredito que o Senado Nacional tem a oportunidade de discutir essa reforma regulatória que dá ao país mais ferramentas para combater o crime organizado. Isso inclui o regulamento necessário para que as pessoas que participam do ecossistema criptoativo deixem de usar a tecnologia do século 21 para um setor que é regido pelas regras do mais forte, como no Far West.
Enquanto isso não acontecer, existe um alto risco de que milhares de pessoas, como os casos que estamos contabilizando e muitos outros, sofram as consequências da inação. Nesse sentido, não podemos ser indiferentes. Que um setor que envolve a poupança e as esperanças de tantos argentinos permaneça totalmente desregulado também se posiciona.
* Presidente da Comissão Nacional de Valores Mobiliários
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